Платежная компания Square выходит на новые рынки путем выдачи бизнес-кредитов и вскоре перейдет на потребительское кредитование. Его алгоритмы сбора и анализа данных определяют кредитоспособность, позволяя заемщикам оформить свои кредиты в несколько касаний.
Согласно сообщениям WSJ, один владелец продовольственного грузовика из Техаса принял предложение о предоставлении кредита в приложении Square, а затем занял 150 000 долларов, чтобы открыть гастропаб.
Заемщик Билли Джо Уилсон уже использовал устройства Square для обработки платежей по кредитным картам для своего бизнеса. Алгоритмы Square следили за транзакциями и отслеживали продажи, прежде чем предлагать кредит, который Уилсон принял с помощью нескольких нажатий в приложении Square. Уилсон получил средства в течение нескольких дней.
Приложение Square's Cash, которое позволяет пользователям покупать биткойны
Agile Fintechs против медленных обычных банков
Этот пример является ярким примером того, как быстро продвигается финтех, и пример того, как такие компании, как Square, начинают опережать обычные банки, которые увязли в размерах, бюрократии и технологическом отставании. Fintechs являются гибкими, начиная с технологической базы, чтобы предлагать финансовые услуги, которые соответствуют темпам, ожидаемым технически подкованными поколениями.
Владелец ресторана Уилсон не ожидал предложения по кредиту, и при этом он не ожидал, что оформление кредита будет таким легким:
Либо это одна из тех вещей, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, либо это потребует много времени и усилий, если оно того не стоит для меня.
Square Capital, кредитное подразделение Square, образованное в 2013 году на основе отзывов клиентов. Заметив разрыв, в котором владельцы малого бизнеса изо всех сил пытались доказать свою кредитоспособность, Square Capital выдал более 3,5 миллиардов долларов в виде бизнес-кредитов.
В настоящее время Square переходит к потребительскому кредитованию, изучая способы предоставления кредитов семи миллионам и более пользователям приложения Square Cash. Любое предоставление услуг здесь может использовать те же алгоритмы и машинное обучение для отслеживания активности пользователя, прежде чем принимать решение о кредитоспособности. Для бизнес-пользователей Square предыдущая публикация Medium от Square показывает, как они нацелены:
«Мы также можем использовать данные Square и машинное обучение, чтобы помочь нашим продавцам найти лучшие продукты Square для своего бизнеса. У нас есть команда по науке о данных, посвященная использованию знаний о предметной области и разработке функций, чтобы предсказать вероятность того, что продавец сможет использовать любой пакет продуктов Square ».
Квадрат также недавно подал документы на открытие банка в США, штат Юта, чтобы предлагать бизнес-кредиты и депозитные счета для бизнеса и потребителей. Это будет классифицироваться как «промышленная кредитная компания», которая может функционировать без надзора Федеральной резервной системы, но даст Square возможность предлагать неразумные депозитные счета, которые застрахованы федеральным правительством.
Другой растущий финтех, Robinhood, запустил в этом месяце расчетные и сберегательные счета с процентной ставкой 3%, что сразу же привлекло внимание традиционных банковских организаций, поскольку счета не имеют покрытия Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).
Новое проникновение на рынок Square не ограничивается бизнесом и потребительским кредитованием. После добавления функции покупки биткойнов в приложение Square Cash приложение обогнало ведущую биржу криптовалют Coinbase и стало самым популярным приложением iOS для покупки биткойнов (BTC). Кроме того, приложение теперь является лучшим бесплатным мобильным приложением для iOS в США, демонстрируя растущую пользовательскую базу.
Комментариев нет:
Отправить комментарий